موتورسیکلتها با اینکه یکی از کمهزینهترین وسایل نقلیه محسوب میشوند اما در عین حال بیشتر از سایرین در معرض تصادفات و سرقت جزئی و کلی قرار دارند. همین موضوع باعث میشود که مالکان موتورسیکلت برای کاهش این نوع خسارات، سراغ تهیه بیمه بدنه بروند زیرا اینگونه تصور میکنند که در کنار تصادف، بیمه بدنه موتورسیکلت شامل سرقت میشود. در ادامه سعی میکنیم درباره پوشش سرقت در بیمه بدنه موتورسیکلت بیشتر صحبت کنیم.
بیمه بدنه موتورسیکلت شامل سرقت میشود یا خیر؟
مورد مهمی که هنگام خرید بیمه بدنه آنلاین یا حضوری باید در نظر گرفت این است که پوششهای بیمه بدنه برای اتومبیل شامل دو بخش است. یکی پوشش پایه و دیگری پوشش فرعی یا اضافی. از آنجا که ریسک تصادف، آسیبدیدن، به سرقت رفتن کل موتور یا قطعات آن بسیار بالاتر از ماشین است، پوششهای آن صرفا شامل موارد رایج است و هیچ بیمهگری پوشش سرقت کلی یا جزئی را پشتیبانی نمیکند. پس میتوان به این سوال که آیا بیمه بدنه موتورسیکلت شامل سرقت میشود یا خیر؟ به طور قطعی پاسخ منفی داد.
تنها استثنای پوشش سرقت برای موتورسیکلت
با اینکه ریسک سرقت جزئی و کلی موتورسیکلتها بالا است، اما مانند ماشینها، موتورها نیز گستره قیمتی متفاوتی دارند. به همین دلیل بیمهگرها معمولا برای موتورهای باارزش و گرانقیمت برای پوشش سرقت چارهای پیدا کردهاند. به این ترتیب که برای آنها امکان تهیه پوشش سرقت به صورت جداگانه فراهم شده است که به بیمه نامه اصلی الحاق میشود. به این ترتیب با وجود نبود پوششهای اضافی رایج، در مواردی که موتور قیمت بالایی دارد بیمه بدنه موتور با پرداخت حق بیمه بیشتر میتواند شامل سرقت نیز شود.
پوششهای بیمه بدنه برای موتورسیکلت
تهیه بیمه شخص ثالث برای رانندگی با موتور و ماشین مانند داشتن گواهینامه ضروری است. اما بیمه ثالث فقط مسئول جبران خسارات مالی و جانی افراد ثالث و خسارات جانی خود راننده مقصر و سرنشینانش است. در این بین راننده مقصر باید همه خساراتی که به موتورش وارد شده را از جیب پرداخت کند. اینجاست که پای بیمه بدنه به میان میآید. پوشش آن نیز شامل رایجترین موارد ممکن است که توسط بیشتر بیمهگرها صرفا با پرداخت حق بیمه پایه، پوشش داده میشود:
- خسارت ناشی از تصادف با خودرو یا اجسام ثابت و متحرک؛
- واژگونی یا سقوط موتورسیکلت؛
- آتشسوزی، انفجار یا صاعقه.
مواردی که بیمه بدنه موتورسیکلت پوشش نمیدهد
مانند بیمه بدنه ماشین، برای موتورسیکلت نیز اتفاقاتی هستند که در صورت وقوع و ایجاد آسیب، بیمهگر در قبال جبران هزینهها مسئولیتی ندارد:
- خسارتهایی که در اثر پوسیدگی، زنگزدگی یا فرسودگی طبیعی بهمرور زمان ایجاد میشوند.
- اگر حادثه در شرایطی رخ دهد که موتور بار غیرمجاز داشته باشد یا بیش از ظرفیت خود مسافر حمل کند.
- رانندگی بدون داشتن گواهینامه معتبر باعث ابطال پوشش بیمه در زمان حادثه میشود.
- در صورتیکه راننده هنگام وقوع تصادف تحتتأثیر الکل، مواد مخدر یا داروهای روانگردان باشد.
- وقوع تصادفات در زمان فرار از پلیس.
- یدککشی یا بکسل کردن غیرمجاز وسیله نقلیه دیگر.
- خسارتهای ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب و تهاجم.
- خسارتهای مستقیم و غیرمستقیم ناشی از انفجارهای هستهای.
- اگر اثبات شود تصادف بهصورت عمدی رخ داده است.
تعهدات بیمهگزار و شرایط فسخ بیمه بدنه موتورسیکلت
در کنار اینکه بیمهگر باید مفاد پوششهای درجشده در بیمهنامه را در قبال بیمهگزار رعایت کند، بیمهگزار نیز در قبال او وظایفی بر دوش دارد که عموما بر حسن رفتار تاکید میکند:
- پرداخت بهموقع حق بیمه (در صورت خرید قسطی)
- اعلام تشدید خطر
- اعلامنمودن خسارت
- پرهیز از اظهارات غیرواقعی
- عدم توسعه خسارت عمدی
- خودداری از جابهجایی موتور بعد از بروز خسارت
- تعمیرکردن موتور فقط با هماهنگی بیمهگر
شرایط فسخ نیز در هر دو سمت پیشبینی شده است. به طور کلی موضوع فسخ در تمام دستههای بیمهای از جمله بیمه بدنه وجود دارد که هنگام انعقاد قرارداد باید از مواد آن مطلع باشید. شرایط فسخ در این نوع بیمه برای بیمهگر شامل موارد زیر است:
- عدم پرداخت بهموقع حق بیمه
- در صورت تشدید خطر و تغییر ریسک (مگر مواردی که از قبل سر آن توافق شده باشد)
- در صورت ارائه اطلاعات غلط سهوی توسط بیمهگزار.
برای بیمهگر نیز اگر ریسک موضوع بیمه کم شود و بیمهگر حاضر به کاهش حق بیمه نشود یا شرکت بیمه منحل شود، حق فسخ درنظر گرفته شده است.
عوامل موثر بر قیمت بیمه سرقت موتورسیکلت
در کنار آگاهی از پوششها، تعهدات، وظایف و اینکه بیمه بدنه موتورسیکلت شامل سرقت میشود یا خیر، آگاهی از هزینه بیمه بدنه موتور سیکلت عامل مهمی در تصمیمگیری محسوب میشود. معمولا هم برای ماشین و هم برای موتورسیکلت، وضعیت خود وسیله نقلیه در قیمت نهایی تاثیر بالایی دارد. به این ترتیب این عوامل روی حق بیمه تاثیر میگذارند:
- ارزش روز موتورسیکلت؛
- سال ساخت و مدل؛
- نوع پوشش (فقط تصادف یا همراه با الحاق پوشش سرقت)؛
- تخفیفات و قیمتگذاری خود بیمه گر؛
- تخفیف عدم خسارت.
نحوه استعلام قیمت بیمه بدنه موتور سیکلت
موضوعی که باید در نظر داشته باشیم این است که به خاطر ریسک بالای مسائل مربوط به موتورسیکلت، بسیاری از شرکتها اصلا بیمه بدنه برای آن ارائه نمیدهند. در حال حاضر اگر سراغ استعلام قیمت بیمه بدنه موتورسیکلت برویم با شرکتهای زیادی روبهرو نمیشویم. به عنوان مثال در حال حاضر شرکت تجارت نو این بیمه را ارائه میدهد که قیمت آن برای یک موتورسیکلت ۱۰۰ میلیون تومانی تولید امسال در پاییز ۱۴۰۴ از ۲/۵ تا ۴ میلیون تومان بسته به سطح پوشش متغیر است.
سخن پایانی
در این مطلب به این پرداختیم که آیا بیمه بدنه موتورسیکلت شامل سرقت میشود یا خیر. مشخصا برای موتورهایی که قیمت و ارزش پایینی دارند، بیمه بدنه صرفا شامل پوشش تصادفات میشود و خبری از پوشش سرقت جزئی یا کلی نیست. اما برای موتورهای گرانقیمت امکان تهیه پوشش سرقت با پرداخت حق بیمه بیشتر وجود دارد. در نهایت اینکه همین پوشش سرقت الحاقی نیز شامل سرقت کلی یا جزئی میشود را هم باید هنگام تهیه بیمهنامه از بیمهگر سوال کرد.
